C'est la question qu'on se pose trop tard, une fois le parcours acheté. Les 150 heures ne sont pas une obligation universelle : ce sont une voie parmi plusieurs pour justifier de sa capacité professionnelle. Un diplôme peut suffire, une expérience aussi. Encore faut-il savoir lesquels, et sur ce point les informations qui circulent sont fausses à peu près une fois sur deux.
Le stage n'est qu'une voie parmi d'autres
La capacité professionnelle est une condition d'accès, pas une formation. La réglementation ne dit pas « vous devez suivre 150 heures », elle dit « vous devez démontrer un niveau de compétence », et elle énumère ensuite les façons acceptées de le démontrer. Le stage en est une. Le diplôme et l'expérience en sont d'autres, et elles n'ont rien d'exotique : beaucoup de candidats y ont droit sans le savoir.
C'est l'ORIAS qui tranche, sur pièces, au moment de l'immatriculation. Il publie d'ailleurs pour chaque catégorie la liste exacte de ce qu'il accepte. Ces documents sont publics, mais enfouis dans des PDF que personne ne consulte, ce qui explique le nombre de chiffres fantaisistes en circulation. Si vous voulez le contexte général du registre, nous l'avons détaillé dans notre guide de l'immatriculation.
Ce que l'ORIAS accepte, côté assurance et côté banque
Les deux registres n'appliquent pas les mêmes règles. Voici, pour le niveau 1 de chaque côté, ce que les documents officiels de l'ORIAS retiennent :
| Voie | Assurance, niveau 1 | Banque, niveau 1 |
|---|---|---|
| Formation | Livret de formation de 150 heures | Stage de 150 heures, livret à produire |
| Expérience | 2 ans comme salarié cadre, ou 4 ans comme salarié non cadre, dans des fonctions de production ou de gestion de contrats d'assurance | 1 an dans les 3 ans, complété par 40 heures de formation suivies dans ces mêmes 3 années |
| Diplôme | Master (RNCP niveau 7), licence en finance, banque, assurance (RNCP niveau 6, spécialité 313), certificats et titres RNCP de spécialité 313 | Titres inscrits au RNCP dans les classifications NSF 122, 128, 313 ou 314, de niveau 6 ou 7, et écoles de commerce inscrites sur la liste du ministre |
| Diplôme étranger | Reconnaissance par le centre ENIC-NARIC France | Reconnaissance par le CIEP |
Deux différences sautent aux yeux, et elles coûtent cher à qui les ignore. La première : côté assurance, l'expérience suffit seule ; côté banque, elle ne suffit jamais, il faut y ajouter 40 heures de formation. La seconde : les listes de diplômes ne se recouvrent pas. Le registre banque accepte quatre classifications, le registre assurance s'en tient pour l'essentiel à la spécialité finance, banque, assurance.
Il existe aussi, côté banque, une voie propre à ceux qui ont exercé dans un autre État membre : un livret de formation de 28 heures, effectué au cours d'un stage d'adaptation de trois mois sous la responsabilité d'un intermédiaire, d'un établissement de crédit ou d'une société de financement.
Les trois « 40 heures » à ne pas confondre
Le chiffre revient sans arrêt dans cet univers, et il désigne trois choses différentes. C'est la source de confusion numéro un des dossiers d'immatriculation.
- Les 40 heures de la voie expérience, côté banque : elles complètent une année d'exercice dans les trois ans, et elles ne concernent que ce mode de justification.
- Les 40 heures de la passerelle, fixées par l'arrêté du 18 juillet 2022 : elles permettent de passer à la catégorie immédiatement supérieure sans refaire un cursus complet. Voir notre article sur les niveaux IOBSP.
- Les 40 heures de compétence initiale en crédit immobilier, issues du code de la consommation, qui ne relèvent ni de l'une ni de l'autre. Nous les avons démêlées dans 40 heures ou 7 heures.
Ce qui circule, et qui est faux
Quelques affirmations très répandues, que les documents officiels contredisent. Un Bac+2 ne suffit pas : les titres acceptés sont de niveau 6 ou 7, soit licence ou master. Une expérience de deux ans côté banque ne suffit pas non plus, la règle y est d'un an dans les trois ans complété par une formation. Et l'idée qu'une expérience longue, cinq ans par exemple, ouvrirait automatiquement la porte ne correspond à aucun texte.
Le réflexe utile est simple : ne vous fiez pas à la page d'un organisme de formation pour savoir si vous êtes dispensé de sa formation. Les listes officielles sont publiées par l'ORIAS, catégorie par catégorie, et c'est lui qui instruit le dossier.
Une fois la capacité acquise, ce qui reste dû
Que vous ayez validé votre capacité par un diplôme, par l'expérience ou par un stage, la suite est identique pour tout le monde. La capacité professionnelle ne se refait pas, mais elle ne dispense de rien : dès l'immatriculation, l'obligation de formation continue s'applique, 15 heures par an côté assurance et 7 heures par année civile côté crédit immobilier. Elles se cumulent en cas de double statut.
Un dernier point de calendrier, utile si vous montez votre dossier. L'ORIAS dispose d'un délai de deux mois pour se prononcer, à compter de la réception d'un dossier complet, et toute demande laissée inactive plus de quatre-vingt-dix jours est annulée. Rassembler ses justificatifs d'équivalence en amont évite donc de recommencer.
Questions fréquentes
Trois équivalences au stage de 150 heures sont acceptées côté assurance : deux ans d'expérience comme salarié cadre dans des fonctions de production ou de gestion de contrats d'assurance, quatre ans comme salarié non cadre dans les mêmes fonctions, ou un diplôme de niveau 6 ou 7 inscrit au RNCP avec la spécialité finance, banque, assurance.
Sources
- ORIAS, guide d'inscription « Courtier en assurance (COA) », version de septembre 2025 · orias.fr
- ORIAS, liste des pièces à fournir pour une inscription COBSP · orias.fr
- Article R512-9 du code des assurances (capacité professionnelle de niveau 1) · legifrance.gouv.fr
- Code monétaire et financier, chapitre IX : les intermédiaires en opérations de banque · legifrance.gouv.fr
- Arrêté du 18 juillet 2022 portant approbation des programmes de formation des IOBSP · legifrance.gouv.fr
- France Compétences, répertoire national des certifications professionnelles · francecompetences.fr
